2015中国•西安金融产业博览会开幕 财富管理进入私人定制时代

时间:2015-09-24 18:26:40 来源:西部金融在线 作者: 编辑:李梦瑶

乐投财富亮相2015西安金博会 开启“私人定制”服务

中国进入到了大资本、大财富管理时代,中国大众富裕阶层如何实现财富保值增值、财富传承?9月24日,在西安市金融办与西部网共同举办的2015中国·西安金融产业博览会了解到第三方财富管理机构首次亮相金博会,乐投财富集团作为第三方财富管理机构的代表首次亮相金博会,“私人财富管理”出现在金博会上成为本届展会的一大亮点。

乐投财富资深理财规划师张智卿现场提醒,正确的财富管理观念是:理财的事需交给最专业的打理人处理,而不是自己盲目去投资,理财规划则是全方位、一体化、贯穿一生的重要规划。而客户在市场上的经验或者说他的专业,是帮他赚到最大的回报的地方。

【私人财富风光无限】

在个人高端客户金融服务领域享有盛誉的招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布《2015中国私人财富报告》显示,2015年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人,全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。中国私人财富市场持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值,前景看好。经过多年的市场培育和深耕,私人财富管理服务已深入人心,高净值人群对私人财富管理服务的信任和依赖度进一步增加。很多大型财富管理机构在不断探索境内高端财富管理市场创新服务模式的基础上,也在积极加大境外市场战略投入,致力于为中国高净值人群打造境内外联动的综合金融服务平台。

乐投财富集团创始于2005年底,目前已经成为国内知名的第三方财富管理机构,总部在北京,在国内18个大中城市建立了分支机构,为超过6000名高净值客户提供服务,经过十年发展,公司目前已形成集财富管理、资产管理、投资银行、海外资产配置、金融研究与咨询业务为一体的财务自由整体解决方案平台。

乐投财富集团副总裁、陕西大区总经理田斌在金博会媒体直播间接受采访时讲述了乐投财富风雨十年发展历程,田总说:“乐投财富成立十年来一直坚持两个理念,第一,我们能不能帮客户真的赚到钱,第二,客户是否真的需要,能否三分钟之内表述清楚产品特性,并签字购买。”目前,乐投财富集团在不断创新产品模式、丰富产品类型,相继开拓海外保险、海外房产、海外移民、特定资产管理等业务。

田总表示财富管理行业最核心的就是风险定价,只要是把风险定量管理好,财富管理就很简单:高风险意味着高收益产品,低风险对应的则是低收益产品。

田总认为,财富创造可能需要去冒更大的风险,财富管理需要在稳健的前提下实现财富的增值保值。

在他看来,财富管理要有三部曲,第一要有稳健的理念,持续稳健的投资收益如果每年能达到8%,资产可以在7年翻一番。第二个要有稳健的资产配置理念,对于个人家庭资产配置,需要有防守型的,也需要有进攻型的,而且要随着不同经济周期做调整。第三个要有稳健投资选择策略,不能简单看卖了多少产品,要关注客户的需求,在实现客户增值保值的前提下,机构稳健增长。

“钱不要放在一个篮子里。”曹博士表示,下个风暴还是会来的,同时也潜藏着巨大的机会,只是没人知道在什么时候来而已。

【开启“私人定制”模式】

事实上,无论银行还是证券,还是信托、保险、基金等机构一个主要的功能,是财富管理功能。田总表示,在这样的背景下,风险和收益出现了匹配的问题,财富管理最后都集中到收益上。

缘由在于,一方面中国一些有钱人转型并不成熟,对一项产品,对收益回报看得非常重,你要拿我钱我就要问能有多少回报。另一方面对财富管理机构来讲,也是把给客户提供多高的收益,作为最终筹码来吸引客户。中国的私人银行现在是刚刚起步。在很多处理方面,和国际上还是有很大的差距。

田总表示,未来财富管理机构转型,要改变以前片面追求收益率的管理方式,要像大夫看病开药方一样,因人而异。财富管理其实就应该是一个药材的组合者、方案的“私人制定者”。

“法国兴业银行好多年以前已经不太讲产品了。”田总说,最高端理财业务,是把财富交给专业管理人员、私人银行家,去做一个周全的管理。中国私人财富经历了30多年的财富快速积累期后,“第一代”企业家已经进入了世代传承、家业交替的历史时期。由于“第一代”创业者普遍的“独生子女”家庭结构,在众多知名民营企业家中谁来“接班”,成为企业探求财富和事业传承的首要问题。所谓的富不过三代会有两种情况:第一种情况,第一代很勤奋,下一代贪图享受,这样很难传承。第二种情况,下一代小孩受教育非常高,但是他可能并不愿意回来干这个事,他觉得做文学,做其他的工作比较好,你硬要把这个班交给他,反而给糟蹋了。“未来的财富管理当做好‘第二代’和‘第三代’的增值性的服务,在打理财产,创造多少回报的同时,也要真正做个性化私密性的一些服务。”他认为,未来针对财富传承这种新的趋势,私人银行在增值服务上,要下更大的工夫。如通过家族信托、解决财富传承和企业公司治理之间的矛盾,使得一方面企业经营得越来越好,同时家族的后代也能够生活得非常好。

【对当前股市低迷的看法:现在处于盘整磨底阶段,未来仍有可能创新高】

股市上涨是数千万股民及其背后5亿家庭成员每天都在期盼的事情。股市下跌的危害,在政治和政策层面对它的认识还不够,比如长期的下跌,如何抑制老百姓的消费,如何打击民间的投资。假设一个持有创业板股票的老板,本来市值3亿,后来跌到2亿,融资能力就下滑了。同时,股市下跌令房地产调控的目标不容易达到,还使引资银行风险不断扩大,严重影响中国国际形象等。

中国政府会不会利用股市这样一个最廉价的,也是最后一个可以用的政策资源呢?我们认为股市的上涨,不仅是老百姓的期盼,可能也是政治、政策、经济、调结构等很多方面的需要。

大家都盼望牛市的到来,但抑制股市牛市的还有一个重要原因就是高利率。当下中国有个非常奇怪的现象,我们是全世界钱最多的国家,有超过110万亿元的储蓄总和和3.6万亿元的外汇储备。但中国也是全世界钱最贵的国家。为什么钱最多的国家钱最贵,是谁扭曲了这个资金架构?这个问题不解决,中国的牛市还欠一段时间。我们期待我们也相信,无论是中央国务院各个层面,但凡正确的东西,最终会得到市场决策的一个认识。一旦那天到来,就是中国股市牛市新的起点,现在市场战略性投资机会已经有了,战略性的投资价值也已经跌出来了。我们看到许多股票,盈利情况很好,但为什么涨不动呢?我们中国经济发展到现在,房地产泡沫太大。这个泡沫没有消化掉,股市中相应的板块,如房地产和银行,还缺乏恢复正常投资价值的那个机会,所以总体把股市涨幅给压制了。

【私人财富——理财的事交给最专业的人】

股市涨到5000点的时候,有人忍不住进了股市,但到现在还套着呢。这时候想要理财了,结果得到这个下场。但是我们发现我不想理财的时候,只是因为这是我的工作,这是我的需要,同时获得了好的收益。你不理财,财不理你。我们对财富的理解是,把理财的事交给最专业的打理人处理,而我们自己本身先干好自己本职工作,充分相信这些理财打理人,对绝大多数人是正确的选择,而不是自己盲目一个猛子就扎进去。

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